- Проверить чужую кредитную историю без согласия нельзя по закону ФЗ-218
- Продавец может бесплатно получить свой кредитный отчёт в каждом БКИ
- Ошибки в отчёте исправляются заявлением в БКИ, процедура тянется неделями
- Банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей и неоплате в срок
- Покупателю стоит проверить отчёт, выписку из Росреестра и обсудить расчёт с юристом
Продавец говорит «проверьте сами, у меня всё чисто», но чужую кредитную историю вам не выдадут: нужно его письменное согласие. Зато продавец может сам показать свежий отчёт, бесплатно. А крупные долги способны потом превратить сделку в предмет спора.
Коротко главное. Продавцу разумно заранее получить свой кредитный отчёт. Покупателю важно понимать, что именно можно проверить и с каким согласием. Ниже разберёмся, зачем это нужно и что делать на практике.
Почему кредитная история вообще касается квартиры
Кредитная история — это записи о ваших займах, кредитах и кредитках и о том, как вы по ним платили. Собирают её бюро кредитных историй (БКИ). В стране работает несколько таких бюро, поэтому данные о человеке могут лежать сразу в нескольких местах.
Старая просрочка сама по себе сделку не отменяет. Однако если у продавца серьёзные долги, на квартиру могут наложить ограничения, а будущая сделка рискует стать предметом спора. Поэтому покупателю мало проверить саму квартиру. Нужно убедиться, что продавец способен закрыть сделку спокойно.
Можно ли проверить чужую историю без разрешения
Нельзя. По закону о кредитных историях (ФЗ-218) получить чужой отчёт можно только с письменного согласия самого человека. Без его согласия ни банк, ни бюро информацию вам не выдадут.
Поэтому, если продавец отказывается дать согласие или быстро переводит разговор на другую тему, стоит насторожиться. Продавец, которому нечего скрывать, обычно сам предлагает показать отчёт или оформить согласие на проверку через нотариуса или юриста сделки.
Лучший вариант: продавец показывает отчёт заранее
Каждый человек вправе получить свой кредитный отчёт бесплатно. По закону делать это можно несколько раз в год в каждом бюро. Продавец может распечатать отчёт или показать его в приложении, а покупатель увидит актуальные данные, а не устаревшую справку.
Слово «актуальные» здесь важно. История меняется: новый кредит, закрытый заём или отметка о просрочке может появиться в любой момент. Проверять лучше ближе к сделке, а не за полгода до неё.
Что делать, если в отчёте есть ошибка
Ошибки в кредитных историях случаются, и далеко не всегда из-за злого умысла. Закрытый кредит может висеть как действующий, а в запись иногда попадает чужая просрочка с похожими данными.
Исправить такое можно заявлением в БКИ. Бюро обязано проверить обращение и ответить по закону. На практике процедура тянется заметно дольше, обычно неделями, а не днями. Если сделка назначена на ближайшие даты, задержка может её сдвинуть. Поэтому продавцу лучше заглянуть в свой отчёт заранее и не откладывать исправление до подписания договора.
Когда проверка переходит в сферу банкротства
Самый неприятный сценарий связан с долгами. По закону о банкротстве (127-ФЗ) заявление о банкротстве может подать кредитор, если долг составляет не меньше 500 тысяч рублей и человек не платит его в срок. Обычному покупателю эти тонкости знать необязательно. Но общий смысл простой: крупный долг может привести к банкротству, а вслед за ним и к проверке прошлых сделок.
Сделки, заключённые незадолго до банкротства, можно оспорить, если есть признаки того, что человек пытался увести имущество от кредиторов. Квартира, проданная в такой ситуации, может стать предметом спора даже у добросовестного покупателя. Поэтому при заметных долгах продавца одной справки мало. Понадобится проверка через юриста или нотариуса, которые посмотрят и на историю, и на движение имущества.
Практичные шаги для покупателя
Перед сделкой стоит пройти несколько простых шагов. Начните с того, что попросите у продавца согласие на проверку или его кредитный отчёт. Затем запросите выписку из Росреестра: она покажет обременения, аресты и историю владения. Расчёт лучше обсудить с нотариусом или юристом. Счёт эскроу позволит передать деньги только после регистрации перехода права.
Эти шаги почти ничего не стоят и много времени не отнимают, зато заметно снижают риск потерять и деньги, и квартиру. Спешка обычно обходится дороже, чем аккуратная проверка в начале.
Итог
Кредитная история продавца не решает всех вопросов, но показывает картину до подписания договора. Просите согласие, смотрите актуальный отчёт, не игнорируйте сигналы и не откладывайте проверку на последний день.
Если бы вы покупали квартиру, что проверили бы в первую очередь: документы на саму квартиру или финансовое состояние продавца? Напишите в комментариях. Самые частые вопросы из комментариев разберём в отдельной статье.
Подпишитесь, чтобы не потерять: тут регулярно про сбережения, кредиты и как не попасться мошенникам.
#вклады #ставкацб #финансы #деньги #личныефинансы
Продолжение, новые материалы и обсуждение в комментариях — на нашем канале «Кубышка».
Читать на Дзене → Подписаться