Заканчивался месяц, и надо было перевести дочери деньги на жильё — она учится в другом городе. Открываешь приложение, вбиваешь номер телефона, сумму… а в самом конце видишь строчку «комиссия». Знакомо?
Хорошая новость: в большинстве обычных случаев этой комиссии быть не должно. Плохая — банки и правда берут своё, если переводить «не тем» способом. А способов всего несколько, и разница между ними — в вашем кошельке.
Разберём по порядку: сначала переводы другим людям, потом — самому себе.
Переводы другим людям: до 100 000 ₽ в месяц без комиссии
Если переводить человеку деньги через Систему быстрых платежей (СБП) — по номеру телефона, — то на общую сумму до 100 000 ₽ в месяц из одного банка комиссию с вас брать не должны. Это правило Банка России, и оно действует во всех банках, подключённых к СБП.
Ключевое слово — «из одного банка». Лимит считается не по каждому получателю и не по каждому отдельному переводу, а по всем вашим переводам другим людям через СБП из этого банка за месяц. Пользуетесь двумя банками — у каждого свой лимит.
Некоторые банки разрешают переводить бесплатно и больше этой суммы, но это уже их собственная щедрость, а не обязанность. Проверить просто: при переводе по номеру телефона приложение обычно сразу показывает, будет ли комиссия и с какой суммы она начнётся.
Если лимит превышен: сколько это стоит
Представим, что за месяц вы уже отправили другому человеку через СБП сто тысяч, и понадобилось перевести ещё. Комиссия тут возможна, но её размер ограничен: не более 0,5% от суммы превышения и не более 1 500 ₽ за один перевод.
Обратите внимание на два момента. Процент берут не со всей суммы перевода, а только с той части, что выше лимита. И даже если по проценту выходит больше, дальше потолка дело не пойдёт.
Практический вывод: если предстоит крупный перевод другому человеку и время терпит, дешевле разбить его по месяцам — первые сто тысяч в месяц всё равно бесплатны.
Перевод самому себе — самые выгодные условия
Многие путают: перевод другому человеку и перевод себе в другой банк — это разные правила. Для себя условия намного мягче.
Переводить между собственными счетами в разных банках онлайн можно без комиссии на общую сумму до 30 млн ₽ в месяц из каждого банка. Да, разница с лимитом для переводов другим людям огромная — и именно этим стоит пользоваться.
Сделать такой перевод можно двумя способами:
- по номеру счёта — в приложении или интернет-банке;
- по своему номеру телефона через СБП.
Ограничение на одну операцию тоже щедрое: через СБП самому себе разрешено перевести до 30 млн ₽ одной операцией.
И важная деталь про расчёт лимита: он считается суммарно по всем счетам и вкладам человека в одном банке, а не отдельно для каждого счёта. Разложить деньги по нескольким счетам в одном банке, чтобы «обойти» правило, не получится — лимит общий.
Где бесплатного не будет: два частых случая
А вот здесь начинается самое полезное. Правило о бесплатных переводах самому себе до 30 млн ₽ не распространяется на два случая:
- перевод по номеру карты;
- операции непосредственно в отделении банка.
Именно на этом чаще всего и теряют деньги. Человек привык переводить «по номеру карты» — это быстро и привычно — и именно за это банк может взять комиссию, даже когда деньги уходят на собственный счёт того же человека в другом банке.
Второй случай — отделение. Перевод через кассу почти всегда платный, хотя в приложении та же самая операция прошла бы бесплатно. Есть возможность сделать всё онлайн — делайте онлайн.
Оплата покупок: с покупателя комиссию не берут
Отдельно скажем про оплату товаров и услуг через СБП. Если вы платите за покупку, сканируя QR-код, — комиссия с покупателя-гражданина не взимается. Эту часть берёт на себя магазин, а не вы.
Так что если на кассе предлагают выбрать между оплатой картой и по QR-коду — для вашего кошелька разницы в комиссии нет.
Что делать на практике
Короткий список, который стоит держать в голове:
- Другому человеку — переводите по номеру телефона через СБП: до 100 000 ₽ в месяц из одного банка бесплатно.
- Себе — переводите по номеру счёта или по своему номеру телефона через СБП: тут лимит до 30 млн ₽ в месяц из каждого банка.
- Не переводите себе по номеру карты — этот способ в бесплатную схему не входит.
- Не идите в отделение, если можно сделать операцию онлайн, — касса почти всегда платная.
- Проверяйте комиссию до подтверждения — приложение обычно показывает её перед последней кнопкой.
И главное: правила Банка России задают минимальные гарантии, но банк может сделать и лучше. Поэтому прежде чем платить, посмотрите, что предлагает именно ваш банк — нужный перевод часто уже укладывается в бесплатный лимит.
Итог
Бесплатный перевод — это не везение, а вопрос выбранного способа. Один и тот же перевод, отправленный по номеру телефона через СБП и он же — по номеру карты, может стоить по-разному, хотя деньги уходят в одно и то же место. Разница только в том, каким путём вы их отправили.
А теперь вопрос к вам: приходилось ли платить комиссию за перевод, который можно было сделать бесплатно, — и как вы поняли, что переплатили?
Подпишитесь на «Кубышку» — помогаем разобраться с деньгами семьи без воды и пустых обещаний.
#банки #переводы #финансы #деньги #личныефинансы