Почему за чужой кредит платить не придётся, а доказывать это придётся долго

Первым делом — проверьте кредитную историю

О мошенническом кредите вы не узнаете, пока сами не заглянете в свою кредитную историю. Банк или МФО вас уведомлять не обязаны. Им главное — выдать деньги и ждать платежей.

Самый простой способ — зайти на Госуслуги и запросить список всех бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши данные. Это бесплатно и занимает пару минут. (Банк России)

Дальше — получите сам кредитный отчёт в каждом из указанных бюро. Закон разрешает делать это бесплатно дважды в год в каждом БКИ. На бумаге — раз в год, но электронная версия для первичной проверки вполне сойдёт. (Банк России)

В отчёте вы увидите все действующие и закрытые кредиты, даты их оформления и суммы. Нашли что-то, чего не брали? Переходите к следующему шагу.

Сообщите банку или МФО

Обнаружив чужой кредит, сразу свяжитесь с кредитором — тем банком или микрофинансовой организацией, которая его выдала. Ваша задача — письменно заявить: договор я не заключал, деньги не получал, никому согласия не давал.

Запросите копии договора и всех документов, на основании которых выдали кредит. По закону вам обязаны их предоставить. (Банк России)

Часто мошенники оформляют кредиты онлайн — без личного присутствия, используя украденные паспортные данные или доступ к Госуслугам. Если в документах стоит не ваша подпись или номер телефона, это уже серьёзный аргумент.

Идите в полицию

Без заявления в полицию банк может и не признать кредит мошенническим. Подайте заявление о преступлении, приложите копию обращения к кредитору и изложите все обстоятельства: когда узнали, какие документы запрашивали, что именно обнаружили. (Банк России)

Возьмите талон-уведомление о принятии заявления. Если полиция отказывается возбуждать дело — это не конец. Отказ можно обжаловать через прокуратуру или суд.

Оспорьте запись в кредитной истории

Недостоверную запись можно оспорить бесплатно — напрямую в том бюро кредитных историй, где она хранится. Подаёте заявление, бюро проверяет сведения через кредитора и должно дать мотивированный ответ в течение 20 рабочих дней. (Банк России, статья 8 закона № 218-ФЗ)

Если кредитор не признаёт кредит мошенническим, остаётся суд. Можно требовать признать договор недействительным или незаключённым и исправить кредитную историю. (Банк России)

Как защититься заранее: самозапрет на кредиты

Лучший способ не попасть в такую историю — поставить самозапрет. Это бесплатно, делается через Госуслуги или МФЦ. Вы сами устанавливаете ограничение: например, запрещаете оформление кредитов онлайн или вообще любых займов.

Если кредитор выдаст подпадающий под запрет кредит при действующем самозапрете, требовать его погашения он не вправе. (Банк России)

Самозапрет можно снять в любой момент — если вам действительно понадобится кредит. Но учтите: снятие тоже требует времени и заявления.

Что в итоге

Мошеннический кредит — не ваша проблема, пока вы действуете. Проверяйте кредитную историю хотя бы раз в год, а лучше поставьте самозапрет. Если беда уже случилась — не паникуйте, а последовательно проходите все шаги: проверка, обращение к кредитору, полиция, оспаривание.

А вы когда-нибудь проверяли свою кредитную историю? Если нет — самое время заглянуть на Госуслуги.

Больше понятных разборов про деньги — подпишитесь на «Кубышку», пригодится.

#мошенники #финансоваябезопасность #финансы #деньги #личныефинансы